Подробный гид по туристическим страховкам

Туристическая страховка включена в стоимость почти всех пакетных туров. Зачем? Неужели за границей сплошь ядовитые продукты, бандиты на улицах и скользкий кафель в туалетах?

Что может случиться?

В молодости вы ночевали на адлерском пляже и ничего — остались живы. Мужчины из Геленджика катали вас по горам на уазиках, и ни одной сломанной ноги или разбитого носа. О чем говорить, когда главный и единственный компонент вашей походной аптечки — активированный уголь, но обычно хватает подорожника. Отдых — это круто и весело, и проблем там не бывает.

А вот и бывает!

В Египте ноги режут кораллы, во Франции вылезают зубы мудрости, в Турции травятся донером-кебабом (читай — бесплатным вином у бассейна). Но чаще всего туристы:

1. Простужаются (48% обращений в медучреждения);

2. Страдают от расстройства желудка (18% случаев);

3. Получают ушибы, вывихи и растяжения (17%).

Возможно, страховка — не такая уж бесполезная штука?

Здравый смысл в российских законах

Как сообщает Российская газета, в декабре 2015 года в ряд законодательных актов были внесены поправки. Согласно новому закону все россияне при выезде за границу должны быть застрахованы на сумму эквивалентную 2 000 000 рублей по курсу на момент заключения договора.

Если вы страховаться не пожелали, любое лечение придется оплатить самостоятельно. Не только лечение, но и доставку тела на родину, если случится что-то совсем ужасное.

Я купил пакетный тур, мой оператор все за меня продумал

Так то, да не так. Ваш оператор продумал минимум, необходимый, чтобы вас вообще пустили в желанную страну. Страховка в туристических пакетах обычно сильно ограничена и идет с франшизой.

Это значит, что вероятность вашего бесплатного лечения неумолимо стремится к нулю. За франшизу придется выкладывать по 20-50 долларов за каждый страховой случай. А если вы получите травму, катаясь на скутере в Пхукете или спускаясь на борде в Доломитовых Альпах, страховая точно помашет вам ручкой — условиями не предусмотрено.

Береженого бог бережет... и страховой полис

Поэтому если вы любитель экстрима, беременная женщина или просто благоразумный человек, стоит задуматься о дополнительной туристической страховке.

Какие виды страховок бывают

1. Обязательное медицинское страхование

Если вы внезапно заболели или получили травму/ранение, а, может быть, и вовсе скончались в результате несчастного случая.

Цена: Зависит от страны, длительности путешествия и страховой суммы (покрытия), дополнительных услуг.

Не действует: Если травма/ранение случилась по вашей вине или если ваше заболевание хроническое. Застарелую язву подлечить, увы, не удастся.

2. Страхование багажа

Вы потеряли багаж или его украли, носильщики испортили ваши чемоданы, вещи пострадали в дорожной аварии или при землетрясении.

Цена: Зависит от числа оговоренных страховых случаев, но не может превышать стоимость вещей.

Не действует: Если пострадало менее 15% багажа.

3. Страхование гражданской ответственности

Если вы катались на лыжах в Куршавеле и сбили собственного инструктора или танцевали на Кипре так активно, что проломилась барная стойка. В общем, ненамеренно нанесли вред кому-либо (или чему-либо) на территории иностранного государства.

Не действует: Если докажут, что вы давно точили зуб на инструктора и наехали на него со злым умыслом, страховая вам не поможет. Если вы совершили нехороший поступок пьяным — помощи тоже ждать не стоит.

4. Страхование от невыезда

Если вы сами отменяете поездку из-за проблем с визой или других форс-мажоров, которые от вас не зависят, — травмы, смерть близкого человека, призыв на службу в армию.

Цена: Стоимость такой страховки может доходить до 10% от стоимости тура.

Не действует: Если вы находитесь под следствием, чем-то серьезно болеете или как-то раньше уже не смогли получить визу.

Страхование невыезда — один из самых сложных и путанных типов страхования. Мало какой компании захочется выплачивать вам компенсацию, поэтому придираться будут ко всему. Уточните заранее все условия, страховые случаи и размеры выплат — у каждой страховой они могут сильно отличаться.

Читайте подробнее. Страховка от невыезда: правила, сложности, уловки

5. Страхование потери документов

От потери и кражи. Если лишитесь важных бумаг — страховая возьмет на себя оформление дубликатов и компенсирует расходы.

Это только основные виды туристических страховок. Если вы любитель экстрима и адреналина или находитесь в положении, задумайтесь о дополнительных опциях.

6. Страхование от несчастных случаев

При травме вас не только подлечат, но и дадут компенсацию, и даже оплатят реабилитацию.

7. Занятие спортом и активный отдых

Планируете отпуск настолько зажигательным, что может потребоваться эвакуация на вертолете? Или собираетесь в Таиланд и на Гоа, где мопед — самый популярный способ передвижения? Без дайвинга среди мурен вам отдыхать скучно?

Добавьте дополнительную опцию в страховку. Укажите все виды спорта, которыми планируете заниматься на отдыхе, и задумайтесь, не придется ли искать вас с отрядом спасателей?

Важный нюанс: если попадете в аварию на мопеде, для оплаты лечения водителю понадобятся права на управление мопедом (российские или местные). Пассажир получает возмещение независимо от наличия прав у водителя, но при условии, что оба были трезвыми и в шлемах.

8. Страхование на случай осложнения беременности

Пару раз ходили на узи и пьете фолиевую кислоту — вам, наверняка, нужно страхование для беременных. Риски, связанные с беременностью, покрывают не все страховые компании. Одни страхуют до 12 недель беременности, другие — до 24, редкие — до 31 недели. Сомневаетесь? Тогда лучше — сидите дома и читайте Спока. Целее будете. Оба.

9. Поездка на личном автомобиле

Если вдруг сломаетесь, страховая компания оплатит расходы на буксировку автомобиля до станции технического обслуживания. А если машину угонят или она окажется не на ходу, вас доставят к месту проживания в стране путешествия.

10. Работа с повышенным риском

Если во время путешествия в Шамони, думаете параллельно подработать промышленным альпинистом (а вдруг?), заявите об этом при покупке полиса. В ином случае лечение профессиональных травм вам никто не оплатит.

11. Юридическая помощь

Нарушили закон? С этим видом страхования вы можете рассчитывать на консультацию юриста за счет страховой компании в случае судебного преследования. Исключение — нарушения правил за рулем автомобиля и уголовные дела.

Какой должна быть минимальная страховая сумма?

Согласно закону № 155-ФЗ, минимальное страховое покрытие для граждан РФ с декабря 2015 года — 2 млн рублей. Но есть нюансы, о которых вам надо знать. При оформлении Шенгенской визы придется застраховаться по меньшей мере на 30 тысяч евро. Такая же страховая сумма нужна для путешествия в Болгарию, Румынию, Кипр, Черногорию, Хорватию.

Некоторые страны Евросоюза предъявляют дополнительные требования к страховке. Если едете в Финляндию учиться и срок пребывания в стране не превысит 2 года, сумма страхового лимита должна быть не менее 100 тысяч евро.

Сумма страхового лимита для национальной визы в Латвию — не менее 42 600 евро. Для США, Канады, Японии, Новой Зеландии минимальная сумма страхового покрытия — 50 тысяч долларов.

Если отправляетесь в Южную Азию минимальная страховка — 50 тысяч долларов. Сюда относятся следующие страны: Вьетнам, Камбоджа, Лаос, Мьянма, Таиланд, Малайзия, Индонезия, Филиппины, Сингапур, Бруней, Восточный Тимор. Курорты в регионе часто удалены от медицинских центров, а транспортировка может обойтись и 15, и 30 тысяч долларов — в зависимости от того, в какие дебри вас занесет.

Для некоторых мест типа Гоа или Паттайи лучше не пожалеть и заплатить за покрытие до 100 тысяч долларов — условия там те еще. В океан регулярно смывает весь мусор и нечистоты с пляжа.

Собрались в Африку или Латинскую Америку? Рекомендуемое страховое покрытие — 30 тысяч долларов, но лучше увеличить лимит до 50-100 тысяч. Тогда отдых в Аргентине, Бразилии, Венесуэле, Доминикане, Колумбии, Коста-Рике, Мексике, Египте, Кении, Конго, Марокко, Нигерии, Тунисе, Эфиопии, на Кубе, Мадагаскаре, Мали, Сейшельских островах будет еще более беззаботным.

Если судьба-злодейка занесет вас в страны СНГ — Белоруссию, Украину, Молдавию, Армению, Грузию, Киргизию, Казахстан, Таджикистан, Туркмению, Азербайджан и Узбекистан — покрытие должно быть не менее 30 тысяч долларов.

Мы настоятельно рекомендуем задуматься о повышенном лимите. Во-первых, не на здоровье же экономить? Во-вторых, увеличение в 2 раза страховой суммы не означает пропорциональное увеличение цены. Скорее всего, вам придется доплатить за полис не больше 50%.

Что делать, если страховой случай все же наступил?

Вы ударились, обожглись, отравились улитками на Лазурном берегу, переели турецкой пахлавы или съели недозрелый фрукт в Таиланде? Постарайтесь не падать в обморок Дотянитесь до своего страхового полиса и звоните в сервисную службу компании-страховщика. Вам могут предложить два варианта — заплатить за лечение самому и получить компенсацию в России или пройти обследование в одобренном медицинском учреждении.

В любом случае скрупулезно требуйте чеки, выписки и все документы, связанные с лечением. Чтобы возместить затраты вам понадобится:

1. Страховой полис.

2. Оригиналы рецептов, которые вам выписывал врач.

3. Чеки из аптек с указанием цены за лекарства, выписанные врачом.

4. Оригинал счета из той больницы, в которой пришлось лечиться.

5. Направление врача на анализы и счета за проведенные исследования.

6. Иные документы, которые могут подтвердить факт оплаты.

Хотя мы очень надеемся, что страховка для вас так и останется просто бумажкой, о которой вы забудете, вернувшись с сотнями селфи и сувениров из отпуска.

Что надо запомнить:

1. Туристическая страховка — обязательный документ, без которого вас могут не пустить в чужую страну.

2. Для каждой страны существует своя минимальная сумма покрытия страховки.

3. Туристические компании оформляют для вас минимально допустимый вариант, которого хватит для въезда.

4. Существуют дополнительные страховки, о которых стоит задуматься, если вы везете что-то важное, рискуете не поехать или любите экстремальный отдых.

5. Если наступил страховой случай, звоните по указанным на полисе телефонам и убедитесь, что он действительно страховой и будет оплачен. Дальше действуйте, как скажет оператор.

6. Обязательно собирайте все документы, связанные с лечением. Даже если в страховой заверили, что все оплатят.

Хорошей вам погоды, мягкой посадки и пустынных пляжей!