Какую банковскую карту выбрать путешественнику

Без рекламы сравнили, что предлагают банки

953 просмотра
34 поделились

Брать в поездку кошелек, полный налички — рисковая затея. Могут ограбить или не найти сдачу, плюс никаких выгод. Банковские карты дают кэшбэк, проценты на остаток, бонусные мили за покупки. Если украдут, деньги никуда не денутся со счета. Правильный выбор карты помогает экономить в путешествии, ничего не делая.

Мы разобрались, какие реальные выгоды предлагают банки для путешественников. Сравнили условия в самых популярных дебетовых карточках от разных банков. Честно рассказали о «подводных камнях», которые скрываются за сладкими фразами и огромными процентами.

Все данные актуальны на 20 февраля 2018 года, но мы будем их периодически обновлять

На что обратить внимание, выбирая банковскую карту для путешествий

Самый первый и главный критерий — тип карты. Она обязательно должна быть международной, чтобы вы могли платить за покупки в магазинах за границей. Тип платежной системы лучше выбирать Visa или Master card (с карточек Maestro можно снять деньги за границей только в дочерних банках «Сбербанка»). Система Visa — американская, и расчеты в ней производятся в долларах США. Master card — европейская система с расчетом в евро. Поэтому если вы летите в Европу, лучше брать с собой карту Master card, чтобы избежать двойной конвертации, за которую банки могут брать проценты.

Второй критерий — стоимость выпуска и обслуживания. В эту сумму входят не только ежегодная оплата, но и все те проценты, которые вы заплатите банку за проведение операций. Будьте внимательны: часто карту выпускают бесплатно, стоимость обслуживания у неё минимальна (допустим, 300-600 рублей в год), зато за каждую операцию — снятие наличных, оплату в магазинах, перевод на другой счет — банк берет комиссию.

Третий критерий — надежность и безопасность. Карта должна быть именная, эмбоссированная (имя, фамилия, номер карты нанесены выпуклыми буквами и не стираются), защищенная чипом и магнитной лентой. Хорошо, если она поддерживает бесконтактные платежи.

В Европе и США у вас могут потребовать паспорт при оплате картой. Если откажитесь, карту вернут, а оплата не пройдет. В таком случае могут даже заблокировать карту по требованию магазина. Безопасность на высшем уровне, так что лучше паспорт носить с собой.

И четвертый критерий — бонусы для путешественников. К примеру, возможность заблокировать карту онлайн или сделать дубль карты. Нашего редактора такая банковская услуга как-то спасла от голодного отпуска в Барселоне. В метро у него вытащили кошелек с наличкой и кредитками, а в номере остались дубли карточек. Он заблокировал украденные карточки через приложение, а продолжил пользоваться дубликатами.

Об остальных бонусах для путешествий за рубеж поговорим отдельно.

Что искать в картах путешественнику

Если вы не планируете подолгу жить за границей, заводить отдельную карту для поездок не стоит. Лучше выбрать универсальную, в которой будет хорошая поддержка, удобный банкинг и выгодные условия по конвертации валют. Что еще важно:

  1. Беспроцентное снятие наличных за границей. Перед оформлением карты уточните, какие партнеры есть у вашего банка за границей. Иначе бешенные проценты за снятие денег в чужих банкоматах перечеркнут все возможные выгоды.
  2. Кэшбэк. Когда за каждую покупку вам начисляют хотя бы 1% стоимости, за месяц накапливается неплохая сумма.
  3. Процент на остаток. Хорошо, когда деньги не просто лежат на счету, но и приносят доход. Выгодно и для путешествия, и в повседневной жизни.
  4. Удобное мобильное приложение. Представьте, что вам в чужой стране с очень плохим интернетом нужно срочно заблокировать карту или перевести деньги на другой счет. Шустрое и удобное мобильное приложение — настоящая палочка-выручалочка.
  5. Бонусы. Баллы за покупки в зарубежных магазинах, бесплатная страховка за границей, возможность привязать карту к счету с другой валютой — все эти возможности предлагают банки путешественникам. Спрашивайте менеджеров.
  6. Онлайн-банкинг. Если нет мобильного приложения, обязательно нужен онлайн-банкинг. Находясь за границей, вы должны иметь возможность управлять своим счетом через интернет.
  7. Набор миль. К сожалению, накопленные мили нельзя использовать на полеты чартерами, а только на регулярные перелеты по полной стоимости.

Что предлагают банки

«Райффайзен банк»: программа «Все сразу». По ней вам начислят баллы за покупки, оплаченные картой. Баллы потом можно поменять на деньги, мили S7 или потратить на сертификаты в Ozon.ru или Яндекс.Такси. В первый год использования начисляются двойные бонусы. Карта защищена чипом и по технологии 3D Secure. Еще один плюс — можно заказать карту с индивидуальным дизайном бесплатно.

В Райффайзене есть карта специально для путешественников — Buy&Fly. По ней выгодные условия начисления миль — 1 миля за каждые 50 рублей. Но в остальном услуга невыгодна: карта выпускается только в премиальном пакете обслуживания для клиентов банка. Стоимость карты — около 3000-6000 в год.

 
Менеджер банка и сам толком не знает, в чем отличие премиального обслуживания от обычного.

«Альфа-банк»: cash back и набор миль группы «Аэрофлот». Выпустить карту в Альфа-банке проще всего, если вы уже пользуетесь их услугами. К примеру, когда есть зарплатная карта. Тогда достаточно заказать онлайн карту «cash back», чтобы получать бонусы за покупки (1% за все покупки, 10% на АЗС и заправках, 5% в кафе и ресторанах, 15% за покупки у партнеров). Если нет, придется стать клиентом банка и подключить пакет услуг. Минимальный — «Оптимум» дает 6% на остаток по дебетовой карте, стоимость обслуживания вместе с картой будет 1990 рублей в год. Для тех, кто часто путешествует самолетом, есть возможность подключить бонусы от «Аэрофлота» на специальной карте «Аэрофлот-бонус».


 «Сбербанк»: мили от «Аэрофлота». Совместная программа авиакомпании и банка практически не отличается по условиям от карты «Аэрофлот» Альфа-банка. Тут тоже дают 500 приветственных миль при оформлении карты, за каждые 60 потраченных рублей начисляют на бонусный счет 1 милю. На этой карте у Сбербанка не действуют другие бонусные программы — баллов «спасибо» за покупки не получите.

Tinkoff: мили в любых авиакомпаниях. Банк Тинькофф предлагает карту All Airlines без привязки к авиакомпаниям. Схема обмена миль отличается от других банков: здесь нужно сначала купить билет, и только потом обменять накопленные мили — деньги за билет вернутся на карту. Работает с билетами авиакомпаний S7, Air France, Lufthansa, British Airways и других перевозчиков. За каждую покупку банк начисляет от 1% до 30% стоимости милями.


У банка отличные условия для тех, кто планирует активно пользоваться картой и хранить на ней более 100 000 рублей: в таком случае обслуживание счета бесплатное, а на остаток начисляется 6% милями (если с карты потрачено за месяц не менее 20 000 рублей на покупки). Иначе обслуживание карты будет стоить 299 рублей в месяц, а мили на остаток не начисляются.

Если же вы не планируете копить мили, а хотите получать кешбэк, то можете оформить карту Tinkoff Black — здесь те же плюсы, но за покупки получаете живые деньги. Эта карта доступнее — бесплатное обслуживание, если остаток на счете 30 000 рублей и выше. Если нет, то спишут за месяц 99 рублей.

 «Промсвязьбанк»: мили за покупки и бесплатная страховка. За каждые потраченные 100 рублей в России вам начислят 1 милю, а за 100 рублей, потраченных за границей — 1,5 миль. Можно получить до 10 миль за 100 рублей (в магазинах-партнерах банка, в выбранных категориях). Мили тратят на билеты любых авиакомпаний. Также банк предлагает бесплатное страхование за границей с покрытием до 50 000 Евро. Карту вам выпустят бесплатно и даже привезут курьером домой, но вот платить за обслуживание придется 1990 рублей ежегодно.

«ВТБ»: кэшбэк или мили — выбирайте сами. «Мультикарта» от банка ВТБ позволяет получать бонусы в удобном виде. В настройках можно выбрать категорию — кэшбэк за покупки, проценты на остаток или мили на бонусный счет. Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 рублей в месяц. Процент на остаток — 2%. Удобно, что платить за обслуживание карты не придется при условии активного использования: если вы ежемесячно платите картой на сумму 15 000 рублей, если ваша зарплата поступает на карту ВТБ или если остаток на счету более 15000 рублей. Если не соблюдается ни одно из условий, то за обслуживание списывается 249 рублей в месяц.


Для наглядности мы составили табличку с самыми популярными дебетовыми картами, которые предлагают выгоды для путешественников.


!!! Полную версию, где мы сравниваем 8 карт смотрите и скачивайте здесь.

Информация актуальна на февраль 2018 года. Данные будем обновлять.

Понравилась статья?! Расскажи друзьям — им полезно, нам приятно!
953 просмотра
34 поделились
Подпишись на наш блог и получи купон на 500 р. на любой тур!
Все посты блога и горящие туры появляются в Telegram на час раньше!